€ 96.89
$ 89.26

Как решить проблему с просроченным займом?

Микрозайм – отличный способ решить временные финансовые трудности. Вы берете небольшую сумму на небольшой срок и через 15-30 дней отдаете заем вместе с начисленными процентами. Однако, если случится какой-нибудь форс-мажор и вы не успеете заплатить, МФО начислит вам большие проценты и пеню. В результате ваш долг может намного увеличиться. Как же решить проблему с просроченным займом? Давайте разбираться.

Какой максимальный размер переплаты по микрозайму?


Действующее законодательство регламентирует максимальный размер переплаты по кредитам и займам. Для ссуд, оформленных после 1 января 2020 года, пени и проценты не могут превышать 150% от суммы тела займа.

Например, если вы просрочили заем 10 000 рублей, МФО имеет право насчитать вам пеней и процентов на 15 000 рублей, и ни копейкой больше. То есть максимальная сумма долга составит 25 000 рублей.

После того как «счетчик» достигнет этого значения, микрофинансовая компания должна прекратить начисления.

Важно: после внесения частичной оплаты «счетчик» пеней и штрафов могут включить снова. Отсюда следует правило: просроченный микрозайм лучше погашать сразу, полностью, а не частями.

На данный момент МФО имеют право предлагать займы под 1% в день и меньше. Больший процент неправомерен. Для договоров, заключенных с 28 января 2019 года, максимальная ежедневная ставка не может превышать 1,5%.

Что будет, если не погасить микрозайм вовремя?


Заемщик, который не погасил микрозайм вовремя, будет вынужден платить намного больше, чем взял. Кроме того, информация о просрочке попадет в кредитную историю. После этого ни один банк не выдаст кредит такому нерадивому заемщику.

МФО могут использовать психологическое давление на заемщика – будут звонить ему в любое время дня и ночи и требовать возвращения долга. О ваших долгах узнают родственники и коллеги.

Если заемщик не идет навстречу и не желает возвращать долг, МФО может продать долг коллекторам или обратиться в суд. Коллекторы используют более жесткое давление, чем сотрудники МФО. Конечно, никто к вам не будет приезжать с паяльником, как в 90-е, но нервы попортят сильно.

Суд принимает решение в пользу кредитора и постановляет арестовать все ваши банковские счета и карты. Также у вас могут изъять имущество и забирать 50% заработной платы или другого дохода. Всем этим занимается служба судебных приставов.

Это интересно: иногда передача долга коллекторам может быть выгодна заемщику. Дело в том, что коллекторские агентства выкупают долги перед банками и МФО большими партиями – портфелями. Что это обозначает? На самом деле за ваш долг заплатили меньше, чем должны вы. Поэтому в некоторых случаях коллекторы идут навстречу должникам и соглашаются на частичную оплату. Для них это лучше, чем подавать на вас в суд.

Восемь способов избавиться от микрозайма


Первый способ. Добровольное погашение долга. Во-первых, вы переплатите не больше 150%. Во-вторых, при частичном погашении «счетчик» пеней и процентов включается вновь, а это вам невыгодно.

Второй способ. В цивилизованном мире любую проблему можно решить с помощью переговоров. Если вы видите, что не можете погасить долг, напишите кредитору письмо с собственным планом погашения задолженности. Получите письменное подтверждение вашего обращения. Это подтверждение нужно не просто так: если дело дойдет до суда, вы сможете доказать, что пытались найти способ решения проблемы, но кредитор навстречу не пошел.

Третий способ. Реструктуризация. Это, по сути, пересмотр условий договора. Вам могут продлить срок договора, отменить штрафы, уменьшить проценты. В любом случае условия договора будут более лояльными. Вы сможете выполнить свои финансовые обязательства и сохранить хорошую кредитную историю.

Четвертый способ. Пролонгация – это та же реструктуризация. Смысл пролонгации – оттянуть тот момент, когда вам нужно рассчитываться с МФО. Чтобы пролонгировать заем, нужно выплатить проценты или уплатить фиксированную сумму, которую хочет МФО.

Пролонгация подходит не для всех. Используйте пролонгацию только тогда, когда вы уверены в том, что сможете заплатить в конце нового срока.

Пятый способ. Рефинансирование. Смысл такой: вы берете взаймы у банка и этими деньгами погашаете долг перед МФО. Это оправдано: у банка проценты меньше, чем у МФО.

Шестой способ. Суд. Обращение в суд выгодно для заемщика тем, что МФО фиксирует сумму долга и останавливает «счетчик». Если вы видите, что вам уже начислили штрафов и пеней более 150% от суммы долга, обращайтесь в суд сами. Все лишнее будет списано.

Седьмой способ. Воспользоваться сроком исковой давности. Если МФО не подала в суд в течение 3 лет с даты первой просрочки или указанной в договоре даты, вы можете не платить. На практике, конечно, такая ситуация встречается очень редко.

Восьмой способ. Еще один способ не платить по долгам – пройти процедуру банкротства. Но сделать это довольно сложно как с организационной точки зрения, так и с финансовой. Ведь необходимо заплатить не только 300 рублей госпошлины, но еще и 25 тысяч финансовому управляющему.

Выводы


МФО имеют право потребовать с недобросовестного заемщика не только тело долга, но и 150% от займа в виде пеней и штрафов.

Один из лучших способов погасить долг – это реструктуризация. Суда бояться не стоит, ведь в этом случае сумма вашего долга фиксируется.

Полностью избавиться от своего долга можно после прохождения процедуры банкротства или после истечения срока исковой давности.

Нужно решить финансовые проблемы? Обратитесь в компанию МигКредит. Это надежная компания, которая работает на рынке уже 10 лет. Компания внесена в государственный реестр, а значит, является безопасной и надежной.